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Quel est l’Objet de l’assurance auto ?


L’Assistance Auto permet à l’assuré et aux occupants de son véhicule de bénéficier d’une multitude de prestations:

Les Prestations Essentielles dans l’assurance auto (En Cas d’Immobilisation du Véhicule)

Le remorquage du véhicule assuré jusqu’au garage le plus proche qualifié pour Effectuer les réparations nécessaires ou jusqu'au garage choisi par l’assuré.

  • La prise en charge des frais de séjour des bénéficiaires (l’assuré ainsi que les occupants du véhicule immobilisé) dans un hôtel à concurrence d’un forfait et d’un maximum fixé à l’avance.

  • La prise en charge des frais de transport des bénéficiaires jusqu’à leur domicile ou jusqu’au lieu de destination initialement prévu.

Les Prestations Accessoires dans l’assurance Auto

A- Concernant le véhicule :

  1. Le dépôt et la garde du véhicule après sa réparation.

  2. Les réparations mécaniques mineures.

  3. La recharge de la batterie du véhicule pour la faire démarrer.

  4. Le remplacement de la courroie de transmission en cas de rupture accidentelle.

  5. Le changement de roue (par la roue de secours) en cas de crevaison.

  6. La livraison, en cas de panne sèche, d’une quantité d'essence suffisante afin de rallier la station de service la plus proche.

  7. La livraison, en cas de baisse critique du niveau de l’huile du moteur, d’une quantité d'huile suffisante afin de rallier la station-service ou le garage le plus proche.

  8. La livraison, en cas de surchauffe critique du moteur par manque de liquide dans le circuit de refroidissement, d’une quantité de liquide suffisante pour rallier la station de service ou le garage le plus proche.
B- Concernant les occupants du véhicule

  1. Le transport sanitaire de l’assuré en cas de blessures ou de maladie.

  2. Le transport des accompagnants jusqu'à leur domicile habituel ou jusqu'au lieu d’hospitalisation.

  3. En cas d'impossibilité pour l’assuré ou pour l’un des occupants de conduire le véhicule assuré pour cause de maladie, d'accident ou de décès, la mise à leur disposition d’un chauffeur professionnel pour les conduire jusqu'à la destination prévue pour le voyage.

  4. La prise en charge des frais de déplacement et de séjour (avec un maximum) d’un parent d’un bénéficiaire si l'hospitalisation de celui-ci est susceptible de dépasser cinq jours.
  5. La prise en charge des frais de retour à domicile d’un bénéficiaire suite à une interruption du voyage due au décès d’un parent.

  6. Le transport d’un bénéficiaire décédé jusqu'à son lieu d'inhumation ainsi que la prise en charge (avec un maximum) du coût du cercueil et des autres frais post mortem.

  7. L’envoi de médicaments ayant un caractère urgent, prescrits médicalement à l'assuré et qui ne sont pas disponibles à l'endroit où il s'est déplacé.

  8. La prise en charge d’un déplacement urgent suite à un sinistre survenu au domicile d’un bénéficiaire lorsque ledit domicile a été l'objet d'un vol avec effraction, d'un incendie ou d'une explosion.

  9. En cas de vol du véhicule assuré : la prise en charge des frais de transport et de séjour des bénéficiaires dans un hôtel à concurrence d’un forfait et d’un maximum fixé à l’avance.

Les Principales Exclusions dans l’assurance auto

  • Le remorquage ou le dépannage répété d'une voiture qui nécessite de l'entretien ou des réparations,

  • Le remorquage ou le dépannage d'une voiture abandonnée ou remisée,

  • Le deuxième remorquage pour un même événement,

  • L'immobilisation due à la perte des clés,

  • Les services que le bénéficiaire aura demandés de son propre chef, sans en référer au préalable au prestataire de service, sauf en cas de force majeure ou d'extrême urgence,

  • Le coût des pièces, des produits (carburants, huiles, liquides) de la main d’œuvre et des réparations,

  • Les frais de soins médicaux (hospitalisation, produits pharmaceutiques, honoraires de médecins),

  • Le coût des médicaments,

  • Les frais découlant d'une maladie chronique ou existante déjà avant le début du voyage,

  • Le suicide, ainsi que les lésions et les séquelles occasionnées par une tentative de suicide

Les Avantages de l’Assistance Automobile

  • L’Assistance automobile permet à l’assuré d’avoir l’esprit tranquille lors de ses déplacements effectués, à l’intérieur du pays, le jour ou la nuit et même par mauvais temps.

  • Elle lui garantit, ainsi qu’à ses accompagnants, des secours en cas d’immobilisation (suite à une panne ou à un accident) ou de vol du véhicule assuré ainsi qu’en cas de blessures, de maladie ou de décès.

En cas de sinistre (accident, vol, incendie)

    En effet pour votre Assurance Auto, si vous voulez être remboursé ou si vous êtes fautif (totalement ou partiellement), déclarez le sinistre à votre assureur dès sa survenance ou dès que vous en avez eu connaissance et au plus tard dans les cinq jours de sa survenance (deux jours seulement en cas de vol), à moins d’un cas fortuit ou d’un cas de force majeure.

    Tout retard pourrait pousser votre assureur à vous opposer la déchéance et, par conséquence, à vous refuser sa garantie.

Comment résilier mon Assurance Auto dans les règles

    Vous n’êtes pas content de votre Assurance Auto ? Vous trouvez votre prime d’Assurance Auto assez élevée ? Vous avez trouvé, ailleurs, de meilleures garanties ou un meilleur tarif pour votre Assurance Auto ? Rien ne vous interdit de résilier votre contrat, c’est-à-dire d’y mettre fin. Et vous n’êtes même pas obligé de justifier votre décision. Cependant, vous devez agir au bon moment et respecter la réglementation.

    En effet, la résiliation de votre Assurance Auto obéit à des règles strictes. Penser que le simple fait de ne pas payer votre prime met fin au contrat est une grosse erreur, car l’assureur peut décider de garder votre contrat en vigueur et vous obliger à Payer la totalité de votre prime annuelle de votre Assurance Auto.

    Pour mettre fin à votre contrat d’Assurance Auto, il faudrait en informer votre assureur au moins deux mois avant la date d’échéance par lettre de résiliation contre décharge au siège sociale de la compagnie ou l’agent d’Assurance Auto qui vous assure. Sur Ghorbel.tn vous pouvez télécharger le modèle de lettre de résiliation de votre Assurance Auto.

    A défaut de respecter et le délai et la forme requis, le contrat d’Assurance Auto sera reconduit automatiquement : c’est ce qu’on appelle « la tacite reconduction ». Et vous resterez alors engagé

Ne donnez jamais votre attestation d’Assurance Auto à un acheteur

    En cas de vente de leur véhicule, certains propriétaires remettent leur attestation d’Assurance Auto à l’acheteur, croyant que l’Assurance Auto se transmet automatiquement à l’acquéreur et que celui-ci pourra en bénéficier sans problème. Énorme erreur.

    Un conseil, donc : si vous vendez votre véhicule, ne remettez pas votre attestation d’Assurance Auto à l’acquéreur même s’il insiste ; c’est dans son intérêt et dans le vôtre. Et informez vite votre assureur de la vente pour soit résilier votre contrat d’Assurance Auto, soit le suspendre.

Quelles sont les garanties obligatoires de l’Assurance Auto

    Seules les garanties « Responsabilité civile » et « défense et recours » sont obligatoires dans votre contrat d’Assurance Auto.

    Puis, devant les mauvais résultats de l’Assurance Auto et pour garantir l’équilibre de la branche Assurance Auto, les assureurs se sont mis à « conseiller », pour ne pas dire « obliger », les assurés à souscrire des garanties complémentaires, essentiellement ‘’l’incendie’’, ‘’le vol’’ et ‘’l’assistance’’. Cette pratique n’est bien sûr pas légale (elle est d’ailleurs réprimée par le code des assurances), mais tous les assureurs s’y sont mis…et certains, même, en abusent.

    Mais il faut l’avouer, certaines garanties facultatives de l’Assurance Auto, comme le vol ou l’assistance par exemple, sont tellement intéressantes qu’il ne faudrait pas hésiter à les souscrire de bon gré.

L’Assurance Auto tous risques ou l’Assurance Auto aux tiers ?

    L’Assurance Auto « aux tiers », qui n’existe presque plus en Tunisie, puisque les assureurs l’ont, de fait, supprimée, ne comporte normalement que la garantie « Responsabilité civile » (en plus de la garantie « DRA »), c’est-à-dire qu’elle ne couvre que les dommages (aussi bien matériels que corporels) que l’assuré cause, par son véhicule, à un (ou à des) tiers. Cette garantie ne permet donc pas à l’assuré, qu’il soit fautif ou non, d’obtenir de son assureur l’indemnisation des dommages causés à son véhicule ou à lui-même.

    Cependant, grâce à la ‘’la Convention IDA’’, qui date de 1980, l’assuré, non fautif ou partiellement fautif, peut se voir indemnisé par son assureur qui sera, par la suite, remboursé par la compagnie dont le client est totalement ou partiellement fautif.

    L’Assurance Auto « Tous risques » est beaucoup plus large. Elle ne couvre pas « tous les risques », comme son intitulé pourrait le faire croire, mais couvre, en plus de la garantie « Responsabilité civile » et de la garantie « DRA », les garanties « Dommages au véhicule », « l’Incendie », « Vol » et « Défense et recours ». Ainsi, qu’il soit fautif ou non, l’assuré est, sauf certains cas expressément exclus, toujours indemnisé : en cas de vol ou de perte totale du véhicule, l’assureur lui rembourse normalement la valeur assurée (ou la valeur vénale, fixée par un expert) ; en cas d’incendie ou d’accident (suite à une collision avec un autre véhicule, suite à un choc contre un arbre ou un mur ou même suite à un renversement), l’assureur lui rembourse les frais de réparation qu’il a engagés (après accord d’un expert) et certaines compagnies d’assurance, ayant des « réparateurs conventionnés », prennent même directement en charge les réparations.

    L’Assurance Auto « Dommages collision », elle, est plus large que « l’Assurance Auto aux tiers » mais beaucoup moins large que la « Tous risques ». En plus des garanties « Responsabilité civile » et « DRA », La « Dommages collision » couvre les dommages subis par le véhicule, mais uniquement à la suite d’une collision avec un véhicule identifié (donc, nécessité d’un constat amiable). Certaines compagnies acceptent également les dommages subis à la suite d’une collision avec un animal identifié ou une personne. Il faudrait cependant signaler que dans la « Dommages collision », le remboursement est assez limité (selon l’option choisie par l’assuré : 1000 DT, 1500 DT…).

    En résumé, disons que le contrat d’Assurance Auto le plus intéressant, car le plus complet, est celui garantissant la ‘’Tous risques’’. Seul inconvénient, son coût...assez élevé et rebutant pour la plupart

Quelles sont les garanties relatives à l’assurance auto ?

    Auparavant, il n’y en avait qu’une seule, celle afférente à la responsabilité civile. Puis, pour réduire leur déficit et, en même temps, répondre aux besoins des assurés, les assureurs ont institué d’autres garanties.

    Ainsi, les contrats d’assurance auto offrent, aujourd’hui, un large panel de garanties. On dénombre en effet :

    • La garantie « Responsabilité civile » (RC)

    • La garantie « Dommages au véhicule »

    • La garantie « Dommages collision »

    • La garantie « Incendie »

    • La garantie « Vol »

    • La garantie « Bris de glace »

    • La garantie « Défense et recours » (DRA)

    • Et également « Les Personnes transportées » et « l’Assistance automobile », qui constituent non pas de simples garanties mais plutôt des produits à part entière.

    • La garantie « Émeute et mouvement populaire »

    • La garantie « Catastrophe naturelle »

    • La garantie «  Voiture de remplacement »

A quel moment résilier votre contrat d’Assurance auto ?

    Vous devez prévenir votre assureur par lettre recommandée au plus tard 2 mois avant la date anniversaire de votre contrat.

    Vous pouvez aussi résilier avant la fin du contrat. En effet, vous pouvez demander la résiliation par anticipation de votre contrat d'assurance auto si vous vendez votre véhicule.

    Ghorbel.tn vous propose deux services gratuits en cliquant sur les liens ci-dessous :

    • Alerte résiliation , ghorbel.tn vous envoi par mail ou par SMS une alerte 3 mois avant la date de renouvellement automatique.

    • Lettre de Résiliation , télécharger votre lettre prés remplis pour une demande résiliation contrat.
 

 

 

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